Áèáëèîòåêà
Òåîëîãèÿ
ÊîíôåññèèÈíîñòðàííûå ÿçûêèÄðóãèå ïðîåêòû |
Âàø êîììåíòàðèé î êíèãå Ñîäåðæàíèå êíèãèÊÐÅÄÈÒÍÛÉ ÄÎÃÎÂÎÐèç êíèãè Ýíöèêëîïåäèÿ þðèñòàÊÐÅÄÈÒÍÛÉ ÄÎÃÎÂÎÐ - ñîãëàñíî ñò. 819 ÃÊ ÐÔ äîãîâîð, ïî êîòîðîìó áàíê èëè èíàÿ êðåäèòíàÿ îðãàíèçàöèÿ (êðåäèòîð) îáÿçóþòñÿ ïðåäîñòàâèòü äåíåæíûå ñðåäñòâà {êðåäèò) çàåìùèêó â ðàçìåðå è íà óñëîâèÿõ, ïðåäóñìîòðåííûõ äîãîâîðîì, à çàåìùèê îáÿçóåòñÿ âîçâðàòèòü ïîëó÷åííóþ äåíåæíóþ ñóììó è óïëàòèòü ïðîöåíòû íà íåå. Ê îòíîøåíèÿì ïî Ê.ä. ïðèìåíÿþòñÿ ïðàâèëà, ïðåäóñìîòðåííûå ÃÊ ÐÔ äëÿ äîãîâîðà çàéìà, åñëè èíîå íå ïðåäóñìîòðåíî ñàìèì ÃÊ ÐÔ è íå âûòåêàåò èç ñóùåñòâà Ê.ä. . . : . Ïðåäìåòîì Ê.ä. ìîãóò áûòü òîëüêî äåíåæíûå çíàêè, âûðàæåííûå â íàöèîíàëüíîé äåíåæíîé åäèíèöå (ðóáëÿõ ÐÔ). Âàëþòà èíîñòðàííàÿ ìîæåò áûòü ïðåäìåòîì Ê.ä., çàêëþ÷åííîãî íà òåððèòîðèè ÐÔ åå ðåçèäåíòàìè, ïðè óñëîâèè, ÷òî êðåäèòîðîì ïî òàêîìó äîãîâîðó ÿâëÿåòñÿ áàíê, èìåþùèé ñòàòóñ óïîëíîìî÷åííîãî (ñì. Óïîëíîìî÷åííûå áàíêè). Äëÿ ó÷àñòèÿ â êà÷åñòâå çàåìùèêîâ ïî Ê.ä. íå íóæíî êàêîé-ëèáî ñïåöèàëüíîé ïðàâîñïîñîáíîñòè •- äîñòàòî÷íî ëèøü òîãî, ÷òîáû: à) çàêîí íå çàïðåùàë ïîëó÷åíèå êðåäèòîâ òîìó òèïó ëèö, ê êîòîðîìó îòíîñèòñÿ ïðåäïîëàãàåìûé çàåìùèê; á) óñòàâ þðèäè÷åñêîãî ëèöà íå ñîäåðæàë ïðÿìîãî çàïðåòà ïîëó÷àòü êðåäèòû; â) êðåäèò èñïîëüçîâàëñÿ äëÿ îñóùåñòâëåíèÿ óñòàâíîé äåÿòåëüíîñòè îðãàíèçàöèè. Çàåìùèêîì ìîæåò áûòü ëþáîé ãðàæäàíèí è ëþáàÿ îðãàíèçàöèÿ, â òîì ÷èñëå è íåêîììåð÷åñêàÿ. Êðåäèòîðîì ïî Ê.ä. ìîæåò áûòü òîëüêî áàíê èëè èíàÿ êðåäèòíàÿ îðãàíèçàöèÿ, â óñòàâå è ëèöåíçèè êîòîðîé ïðÿìî ïðåäóñìîòðåíà âîçìîæíîñòü âûäà÷è êðåäèòîâ. Ê.ä. äîëæåí áûòü çàêëþ÷åí â ïèñüìåííîé ôîðìå, íåñîáëþäåíèå êîòîðîé âëå÷åò åãî íåäåéñòâèòåëüíîñòü (òàêîé äîãîâîð ñ÷èòàåòñÿ íè÷òîæíûì). Ñóùåñòâåííûìè óñëîâèÿìè Ê.ä. ÿâëÿþòñÿ: à) óñëîâèå î åãî ïðåäìåòå - íàèìåíîâàíèè è êîëè÷åñòâå (ñóììå) äåíåã, ïåðåäàâàåìûõ â êðåäèò: á)îáÿçàííîñòè âîçâðàòèòü êðåäèò: â) îáÿçàííîñòè óïëàòèòü ïðîöåíòû çà ïîëüçîâàíèå êðåäèòîì. Ê.ä. - êîíñåíñóàëüíûé äîãîâîð. Îí ñ÷èòàåòñÿ çàêëþ÷åííûì ñ ìîìåíòà, êîãäà äîñòèãíóòî ñîãëàøåíèå ïî âñåì åãî ñóùåñòâåííûì óñëîâèÿì. Ê ïåðåäà÷å ñóììû äåíåã ïî Ê.ä. ïðèðàâíèâàåòñÿ ïåðå÷èñëåíèå äåíåæíûõ ñóìì â áåçíàëè÷íîì ïîðÿäêå.  ñâÿçè ñ ýòèì äîêàçàòåëüñòâîì ïðåäîñòàâëåíèÿ êðåäèòà ÿâëÿåòñÿ ðàñ÷åòíûé äîêóìåíò î ïåðå÷èñëåíèè ñóìì íà ñ÷åò çàåìùèêà ñ îòìåòêîé áàíêà îá èñïîëíåíèè. à òàêæå çàâåðåííàÿ áàíêîì âûïèñêà ñî ñ÷åòà çàåìùèêà î ïîñòóïëåíèè íà íåãî ñóìì ïî ñîîòâåòñòâóþùåìó ðàñ÷åòíîìó äîêóìåíòó. Ê.ä. èìååò äâóñòîðîíí¸-îáÿç-ûâàþ-ùèé õàðàêòåð. Ãëàâíàÿ îáÿçàííîñòü êðåäèòîðà - ïðåäîñòàâèòü êðåäèò íà óñëîâèÿõ, ïðåäóñìîòðåííûõ Ê.ä. Çàåìùèêó ïðèíàäëåæèò ïðàâî òðåáîâàòü èñïîëíåíèÿ ýòîé îáÿçàííîñòè, çà èñêëþ÷åíèåì ñëó÷àåâ, ïðÿìî ïðåäóñìîòðåííûõ çàêîíîì. Êðåäèòîð âïðàâå îòêàçàòüñÿ îò ïðåäîñòàâëåíèÿ çàåìùèêó êðåäèòà (ïîëíîñòüþ èëè ÷àñòè÷íî) ïðè íàëè÷èè îáñòîÿòåëüñòâ, î÷åâèäíî ñâèäåòåëüñòâóþùèõ î-òîì, ÷òî çàåì íå áóäåò âîçâðàùåí â ñðîê. Òàêîå æå ïðàâî ïðèíàäëåæèò êðåäèòîðó è â òîì ñëó÷àå, åñëè çàåìùèê, ïîëó÷èâøèé ÷àñòü êðåäèòà, íàðóøàåò ïðåäóñìîòðåííûé Ê.ä. ïðèíöèï öåëåâîãî åãî èñïîëüçîâàíèÿ. Çàåìùèê ïî îáùåìó ïðàâèëó íå îáÿçàí ïîëó÷àòü êðåäèò. Îí âïðàâå îòêàçàòüñÿ îò êðåäèòà ïîëíîñòüþ èëè ÷àñòè÷íî, óâåäîìèâ îá ýòîì êðåäèòîðà äî óñòàíîâëåííîãî äîãîâîðîì ñðîêà åãî ïðåäîñòàâëåíèÿ, åñëè èíîå íå ïðåäóñìîòðåíî çàêîíîì, èíûìè ïðàâîâûìè àêòàìè èëè Ê.ä. Îñíîâíàÿ îáÿçàííîñòü çàåìùèêà ïî Ê.ä. - âîçâðàòèòü ñóììó êðåäèòà â ñðîê è â ïîðÿäêå, êîòîðûå ïðåäóñìîòðåíû Ê.ä. Åñëè ñðîê âîçâðàòà êðåäèòà äîãîâîðîì íå óñòàíîâëåí èëè îïðåäåëåí ìîìåíòîì âîñòðåáîâàíèÿ, ñóììà êðåäèòà äîëæíà áûòü âîçâðàùåíà çàåìùèêîì â òå÷åíèå 30 äíåé ñî äíÿ ïðåäúÿâëåíèÿ êðåäèòîðîì òðåáîâàíèÿ îá ýòîì. åñëè èíîå íå ïðåäóñìîòðåíî Ê.ä. Âòîðîé îáÿçàííîñòüþ çàåìùèêà ïî Ê.ä. ÿâëÿåòñÿ îáÿçàííîñòü óïëàòèòü ïðîöåíòû çà ïîëüçîâàíèå êðåäèòîì. Ê.ä. - âñåãäà âîçìåçäíûé è íå ìîæåò áûòü èíûì (â îòëè÷èå îò äîãîâîðà çàéìà, êîòîðûì ìîæíî ïðåäóñìîòðåòü è èíîå). Íèêàêèõ çàêîíîäàòåëüíûõ èñêëþ÷åíèé èç ïðàâèëà î âîçìåçäíîñòè Ê.ä. òàêæå íå ñóùåñòâóåò. Îáû÷íî ñòàâêà ïðîöåíòîâ íà ñóììó êðåäèòà îïðåäåëÿåòñÿ â Ê.ä.. íî íè÷òî, êàê ïðàâèëî, íå ìåøàåò êðåäèòîðó ïîëó÷èòü ïðîöåíòû è â òîì ñëó÷àå, åñëè â äîãîâîðå î íèõ íè÷åãî íå ñêàçàíî.  äàííîì ñëó÷àå ðàçìåð ïðîöåíòîâ îïðåäåëÿåòñÿ ñóùåñòâóþùåé â ìåñòå æèòåëüñòâà (íàõîæäåíèÿ) êðåäèòîðà ñòàâêîé áàíêîâñêîãî ïðîöåíòà (ñòàâêîé ðåôèíàíñèðîâàíèÿ) íà äåíü óïëàòû çàåìùèêîì ñóììû äîëãà. Òðåòüÿ îáÿçàííîñòü çàåìùèêà ïî Ê.ä. - èñïîëüçîâàòü ñóììó êðåäèòà ïî ñòðîãî öåëåâîìó íàçíà÷åíèþ - íå ñîñòàâëÿåò íåîáõîäèìîé ïðèíàäëåæíîñòè âñÿêîãî Ê.ä. Ïðàêòèêà.îäíàêî.ïîêàçûâàåò.÷òî 90% âñåõ êðåäèòîâ ïðåäîñòàâëÿåòñÿ èìåííî íà óñëîâèÿõ èõ öåëåâîãî èñïîëüçîâàíèÿ. Åñëè Ê.ä. ïðåäóñìàòðèâàåò òàêóþ îáÿçàííîñòü, òî çàåìùèê äîëæåí òàêæå îáåñïå÷èòü âîçìîæíîñòü îñóùåñòâëåíèÿ êðåäèòîðîì êîíòðîëÿ çà öåëåâûì èñïîëüçîâàíèåì ñóììû êðåäèòà. Ìåòîäû êîíòðîëÿ ìîãóò áûòü ñàìûìè ðàçëè÷íûìè è çàâèñÿò îò ôàêòè÷åñêîé ñèòóàöèè. Îñòàëüíûå îáÿçàííîñòè çàåìùèêà òàêæå ÿâëÿþòñÿ ëèøü ôàêóëüòàòèâíûìè ýëåìåíòàìè Ê.ä.. îäíàêî âåñüìà ðàñïðîñòðàíåííûìè â ïðåäïðèíèìàòåëüñêîé ïðàêòèêå. Ýòî - îáÿçàííîñòü çàåìùèêà ïðåäîñòàâèòü îáåñïå÷åíèå ñâîèõ îáÿçàòåëüñòâ èç Ê.ä. è ñîõðàíèòü êà÷åñòâî ïðåäîñòàâëåííîãî îáåñïå÷åíèÿ. Îáûêíîâåííî èñïîëíåíèå îáÿçàòåëüñòâ ïî Ê.ä. îáåñïå÷èâàåòñÿ çàëîãîì èìóùåñòâà çàåìùèêà èëè òðåòüèõ ëèö. ïîðó÷èòåëüñòâîì ëèáî áàíêîâñêîé ãàðàíòèåé.  ñëó÷àå åñëè äî íàñòóïëåíèÿ ñðîêà âîçâðàòà êðåäèòà êà÷åñòâî îáåñïå÷åíèÿ óõóäøèëîñü (ðåàëèçàöèÿ çàëîæåííîãî èìóùåñòâà ñòàëà íåâîçìîæíîé, åãî öåíà ñóùåñòâåííî óïàëà, ðàçîðèëñÿ ïîðó÷èòåëü èëè ïðåêðàòèë ïëàòåæè áàíê-ãàðàíò), êðåäèòîð âïðàâå ïîòðåáîâàòü åãî çàìåíû íîâûì, ðàâíîöåííûì ðàíåå ñóùåñòâîâàâøåìó.  ñëó÷àÿõ êîãäà çàåìùèê íå âîçâðàùàåò â ñðîê ñóììó êðåäèòà, íà ýòó ñóììó äîëæíû áûòü âûïëà÷åíû ïðîöåíòû ñî äíÿ, êîãäà îíà äîëæíà áûòü âîçâðàùåíà, äî äíÿ åå âîçâðàòà êðåäèòîðó íåçàâèñèìî îò óïëàòû ïðîöåíòîâ çà ïîëüçîâàíèå êðåäèòîì, åñëè èíîå íå ïðåäóñìîòðåíî çàêîíîì èëè Ê.ä. Êðîìå òîãî. âñÿêîå íàðóøåíèå çàåìùèêîì Ê.ä. (êðîìå ïðîñðî÷êè â óïëàòå ïðîöåíòîâ) âëå÷åò âîçíèêíîâåíèå ó êðåäèòîðà ïðàâà ïîòðåáîâàòü äîñðî÷íîãî ðàñòîðæåíèÿ Ê.ä., âîçâðàòà êðåäèòà, óïëàòû ïðîöåíòîâ è âîçìåùåíèÿ óáûòêîâ. Èñïîëíåíèå îáÿçàííîñòåé ïî âûäà÷å è âîçâðàòó ñóììû êðåäèòà ñ÷èòàåòñÿ ñîñòîÿâøèìñÿ ñ ìîìåíòà ïîëó÷åíèÿ âñåé ýòîé ñóììû ñîîòâåòñòâåííî çàåìùèêîì èëè êðåäèòîðîì. Îáûêíîâåííî ýòèìè ìîìåíòàìè ñòàíîâÿòñÿ äíè çà÷èñëåíèÿ ñîîòâåòñòâóþùèõ äåíåæíûõ ñðåäñòâ íà áàíêîâñêèå ñ÷åòà ó÷àñòíèêîâ Ê.ä. Ïîñëåäíèé ìîæåò ïðåäóñìàòðèâàòü îáÿçàííîñòü âûäà÷è è (èëè) âîçâðàòà ñóììû êðåäèòà ïî ÷àñòÿì: â òàêîì ñëó÷àå êàæäàÿ ÷àñòü êðåäèòà äîëæíà âûäàâàòüñÿ è âîçâðàùàòüñÿ èìåííî ñîãëàñîâàííûìè ÷àñòÿìè â óñòàíîâëåííûå äîãîâîðîì ñðîêè. Ïîñêîëüêó ïðåäìåòîì Ê.ä. ÿâëÿþòñÿ äåíüãè, êðåäèòîð íå ìîæåò îòêàçàòüñÿ îò ïðèíÿòèÿ ïðîñðî÷åííîãî èñïîëíåíèÿ. Ñóììà êðåäèòà ìîæåò áûòü âîçâðàùåíà äîñðî÷íî òîëüêî ñ ñîãëàñèÿ êðåäèòîðà. Íàäëåæàùåå èñïîëíåíèå Ê.ä. ïðåêðàùàåò äîãîâîð. Îäíîñòîðîííåå ðàñòîðæåíèå Ê.ä. ïðîèñõîäèò ïî èíèöèàòèâå êðåäèòîpa â ñëó÷àÿõ: à) íåâûïîëíåíèÿ çàåìùèêîì óñëîâèÿ Ê.ä. î öåëåâîì èñïîëüçîâàíèè ñóììû êðåäèòà:á)âîñïðåïÿòñòâîâà-íèÿ êðåäèòîðó â êîíòðîëå çà öåëåâûì èñïîëüçîâàíèåì êðåäèòà: â) íàðóøåíèÿ çàåìùèêîì ñðîêà, óñòàíîâëåííîãî äëÿ âîçâðàòà î÷åðåäíîé ÷àñòè êðåäèòà: ã) íåâûïîëíåíèÿ çàåìùèêîì îáÿçàííîñòåé ïî îáåñïå÷åíèþ âîçâðàòà ñóììû êðåäèòà, à òàêæå ïðè óòðàòå îáåñïå÷åíèÿ èëè óõóäøåíèè åãî óñëîâèé ïî îáñòîÿòåëüñòâàì, çà êîòîðûå êðåäèòîð íå îòâå÷àåò: ä) ïðîñðî÷êè óïëàòû ïðîöåíòîâ çà ïîëüçîâàíèå ñóììîé êðåäèòà. Ëèò.:Àãàðêîâ Ì.Ì. Îñíîâû áàíêîâîãî ïðàâà: Êóðñ ëåêöèé. Èçä. 2-å. Ó÷åíèå î öåííûõ áóìàãàõ: Íàó÷íîå èññëåäîâàíèå. Èçä. 2-å. Ì.. 1994; Âèëüíÿí-ñêèé Ñ.È. Êðåäèòíî-ðàñ÷åòíûå ïðàâîîòíîøåíèÿ :Ó÷åáí. ïîñîá. Õàðüêîâ, 1955:Ãó-ðåâè÷, È.Ñ. Î÷åðêè ñîâåòñêîãî áàíêîâñêîãî ïðàâà. Ë., 1959: Ñêàðæåíîâ-ñêèè Í.Ã. Î÷åðêè ñîâåòñêîãî áàíêîâîãî ïðàâà. Ñòàëèíàáàä, 1958: Ôëåéøèö Å.À. Ðàñ÷åòíûå è êðåäèòíûå ïðàâîîòíîøåíèÿ. Ì.. 1956: Ýëüÿññîí Ë.Ñ. Äåíüãè, áàíêè è áàíêîâñêèå îïåðàöè è. Ì., 1926:Åôè-ìîâà Ë.Ã. Ìåòîäè÷åñêèå ðåêîìåíäàöèè è ïðèìåðíûé òåêñò êðåäèòíîãî äîãîâîðà // Áèçíåñ è áàíêè. 1993, ¹ 18: åå æå: Ïîíÿòèå. ïðàâîâàÿ ïðèðîäà è ñîäåðæàíèå êðå-äèòíûõäîãîâîðîâ, çàêëþ÷àåìûõ êîììåð÷åñêèìè áàíêàìè//Ãîñóäàðñòâî è ïðàâî, 1993, ¹ 5; Íîâîååëîâà Ë.À. Áàíêîâñêèå ñäåëêè â íîâîì Ãðàæäàíñêîì êîäåêñå ÐÔ. Ïðàâîâîå ðåãóëèðîâàíèå áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè/Ïîäðåä. Å.À. Ñóõàíîâà. Ì., 1997; åå æå: Êðåäèòíûå äîãîâîðû â àðáèòðàæíîì ñóäå//Áèçíåñ è áàíêè, 1993. ¹9. Áåëîâ Â.À.
|
|