ЛЕКЦИЯ № 13. Становление и развитие кредитной системы России XVIII—XIX вв.

1. Кредитные учреждения России
до XIX столетия
В XVIII веке были первые попытки государственного кредит
ного установления в России.
Начало этих попыток относится к правлению императрицы
Анны Иоанновны.
В 1733 г. своим указом она распорядилась из Монетной кон
торы открыть ссуды. Но все таки, кредитные операции Монетной
конторы были не очень значительны и в скором времени были за
кончены.
Более значимые попытки были приведены в действие при им
ператрице Елизавете Петровне, которая была дочерью Петра I, ее
правление продолжалось 20 лет (1741—1761 гг.).
13 мая 1754 г. указом императрицы для дворянства фор
мируются Государственные Заемные Банки (Дворянские
Банки) в СанктПетербурге и Москве при Сенате и Сенат
ской конторе.
Этот же указ предполагает организацию Купеческого банка
при Коммерцколлегии в СанктПетербурге.
Дворянские банки выдавали кредиты сроком на 1 год из рас
чета 6% годовых под обеспечение залогом:
1) золота, серебра, алмазных вещей и жемчуга — в размере 1/3
стоимости;
2) суммы ссуд не должны были превышать 3 недвижимых
имений, сел и деревень с людьми и со всеми угодьями, пред
полагая по 50 руб. на 50 душ населения.
Кроме ссуд под наименованные залоги, допускались и личные
кредиты с поручительством «знатных, прожиточных лет и надеж
ных людей», после чего не выкупленное имение должно было
быть продано с торгов.
94
Первоначально уставный капитал Дворянских банков равнял
ся 740 тыс. руб. В царствование Екатерины II капитал был увели
чен до 6 млн руб.
Купеческий банк выдавал ссуды русским купцам, торговав
шим при СанктПетербургском порте из 6% годовых, под залог
товаров сроком на 1—6 месяцев. Через год сроки ссуд были уве
личены до 1 года, а в 1764 г. было разрешено выдавать купцам ссу
ды без залога товара — обеспеченные поручительством магистра
тов и ратуши.
Деятельность первых кредитных учреждений, как дворянских,
так и купеческих, была не очень успешна.
Эти учреждения не оправдывали надежд российского прави
тельства.
Выданные банком казенные капиталы для оборота, были роз
даны сравнительно небольшому кругу лиц, у которых деньги
и оставались; было много просроченных ссуд, помещики даже
большей частью не платили процентов; продажа просроченных
залогов подписанная законом в реальности не применялась; не
было правильного бухгалтерского учета; отчеты, представляемые
Императрице, были очень приблизительные; также были устано
влены злоупотребления.
В результате этого в 1785 г. были закрыты Московский
и СанктПетербургский дворянские банки, а их дела переданы
вновь созданному Государственному Заемному банку.
В 1782 г. был закрыт Купеческий банк. В это время правитель
ство направило свои силы на взыскание средств для облегчения
оборота медных денег.
21 июля 1758 г. издается указ об учреждении самостоятельных
банков в СанктПетербурге и Москве под общим названием
«Банковые конторы вексельного производства для обращения
медных денег».
Эти учреждения, известны под именем «Медного банка». Бан
ки должны были:
1) иметь непрерывные взаимоотношения с казенными учреж
дениями в Петербурге и Москве для того, чтобы быть в курсе
того, сколько и когда следует им получить денег из иных горо
дов; деньги поступали в банк в результате вексельного пере
вода;
2) принимать казенные и частные капиталы;
95
3) вести главную бухгалтерскую книгу, где учитывались выда
чи и взносы;
4) обеспечивать деньгами по векселям купцов, помещиков, за
водчиков и фабрикантов.
Медный банк по сравнению с Купеческим банком сделал зна
чительный прорыв вперед; в это время зарождаются трансферт
ные операции (переводы) и текущие счета.
При императрице Екатерине II (1729—1796), правившей
34 года, усилия правительства в сфере организации кредита на
правлялись в основном на формирование земельного и ломбар
дного кредита. В 1772 г. для этих целей были открыты в столицах
новые кредитные учреждения, такие как Сохранные и Ссудные
казны.
Сохранные казны, которые были учреждены при воспитатель
ных домах в СанктПетербурге и Москве, принимали вклады для
приращения процентами на разные сроки и до востребования
и выдавали ссуды под залог недвижимых имений на срок от 1 го
да до 8 лет. Прибыль от этих операций шла на содержание воспи
тательных домов.
Ссудные казны в СанктПетербурге и Москве выдавали ссуды
под залог серебра, золота, алмазных вещей и часов, из 6% годо
вых, сроком от 3 до 12 месяцев. Отличительной чертой является
то, что Ссудные казны не имели собственных капиталов и не при
нимали никаких вкладов, а источником для выдачи ссуд были ка
питалы Сохранной казны.
За эти заимствования Ссудные казны уплачивали Сохранной
казне 5% прибыли.
В 1755 г. были учреждены Приказы Общественного Призре
ния во всех губернских городах. Фактически эти Приказы имели
характер долгосрочных ипотечных учреждений. В отличие от
Сохранных казне они могли выдавать кредиты под залог недви
жимых имений лишь той губернии, в которой они находились
сами.
Учрежденные кредитные учреждения все еще не могли удо
влетворять всей потребности в долгосрочных ссудах. В связи с эт
им в 1786 г. был учрежден Государственный заемный банк для ра
звития сферы дворянского земледелию.
Ссуды выдавались под залог:
1) населенных горнозаводских имений;
2) помещичьих населенных имений;
96
3) домов фабричных и каменных строений в СанктПетер
бурге. Дворянству кредиты выдавали сроком на 20 лет из 8%,
а городам — на 22 года из 7%.
В 1797 г. была сделана попытка сформировать земельный кре
дит на новых началах. Указом 18 декабря 1797 г. был учрежден для
дворянства Вспомогательный банк на следующих важных осно
ваниях:
1) ссуды выдаются на 25 лет, но не деньгами, а особыми бан
ковскими билетами, под залог 2 недвижимых имений, в раз
мере 40—75 руб. на крестьянскую душу и в зависимости от
класса губерний;
2) заемщик уплачивает 6% и погашение по этому расчету за
не взнос в срок платежей, имение берется в опеку;
3) банковские билеты, выданные заемщику, обязательно при
нимаются как частными лицами, так и казной по нарицатель
ной цене и приносят доход 5%.
Практика показала, что банковские билеты не смогли заво
евать к себе доверия как к самостоятельным, реально обеспечен
ным кредитным обязательствам.
В связи с этим во все время царствования Екатерины II забо
ты правительства для устройства земельного кредита, для органи
зации же коммерческого кредита не было нечего сделано.
2. Кредитные учреждения
в царствование Александра I
Родился Александр I 12 декабря 1777 г., умер 19 ноября 1825 г.
На престол вступил 12 марта 1801 г. в 24летнем возрасте и правил
24 года.
В первую половину царствования Александра I правитель
ство, поглощенное военными событиями (нашествие Наполеона
на Россию), не могло приступить к преобразованию государ
ственных кредитных учреждений сообразно увеличившимся по
требностям отечественной промышленности и торговли и нуж
дам землевладения.
В связи с этим меры, принимавшиеся правительством
в этой сфере, носили частичный характер изменений и улуч
шений.
Одними из таких мер было открытие в 1806 г. новых учетных
контор в Москве, Архангельске, Феодосии и Таганроге. Но в 1817 г.
97
эти конторы в Москве и Архангельске были реорганизованы в кон
торы Государственного Коммерческого банка.
На более широких началах в 1817 г. был учрежден Государ
ственный Коммерческий банк, а при Александре II в 1860 г.
он был заменен на ныне существующий Государственный
банк.
Государственный Коммерческий банк по своей организа
ции представлял собой учреждение, которое отвечало требо
ваниям коммерческого и промышленного кредита, в результа
те чего его деятельность стремительно развивалась, особенно
когда были открыты провинциальные конторы в ряде губер
ний.
Система земельных кредитных учреждений, представленных
Заемным банком, Сохранной казной и Приказами Общественно
го Призрения, действовали на прежних основаниях.
В связи с Отечественной войной 1812 года деятельность Заем
ного банка была приостановлена, так как его капиталы были на
правлены на подкрепление средств Государственного казначей
ства.
Выдача новых ссуд под залог недвижимых имений из Заемно
го банка возобновилась в 1822 г., но в незначительных размерах
и по особым Высочайшим повелениям.
Лишь в 1824 г. был принят манифест об открытии Земского
банка на основании нового положения, в котором были подроб
но изложены условия и сроки выдачи ссуд. Новое положение
Земского банка вызвало значительное влияние на расширение
операций этого банка.
Что касается общественной и частной инициативы в сфере
кредита, то как и раньше, так и в царствование Александра I, она
почти совсем отсутствовала, не считая возникновения двух го
родских общественных банков и одного сельского. Эти банки
возникли в результате инициативы частных лиц, имевшим в виду,
главным образом, благотворительные цели.
3. Кредитные учреждения
в царствование Николая I
Николай I (1796—1855 гг.) царствовал на престоле 30 лет —
с 14 декабря 1825 г. Николай I, брат Александра I, который был
бездетен и не имел наследников.
98
Система государственных кредитных учреждений при цар
ствование Николая I не подвергалась существенным измене
ниям.
Деятельность этих учреждений развивалась, пока во главе Ми
нистерства финансов стоял граф Канкрин.
Кредитная политика министерства финансов сводилась к то
му, чтобы сжимать величину кредита, сокращать обороты бан
ковской деятельности и пресекать всякую частную инициативу
в банковском деле. Граф считал, что частные банки вообще
вредны.
Такая политика наложила свою печать и на вторую половину
царствования Николая I. Полный застой в развитии старых кре
дитных учреждений привел к их ликвидации, так как они оказа
лись не подготовленными к новым условиям при царствовании
Александра II.
При Николае I было издано немало узаконений в кредитной
области, но они ничего существенного в деятельность Коммерче
ского и Заемного банков, Сохранных казне и Приказов Обще
ственного Презрения не вносили.
В 1828 г. был образован Польский банк, который считается
новым крупным единственным банковским установлением. При
царствование Николая I начала развиваться деятельность Сбере
гательных касс для приема мелких вкладов.
Первые сберкассы были образованы в 1842 г. при Сохранных
казнах в СанктПетербурге и Москве, а потом при некоторых
Приказах Общественного призрения.
Кассы принимали вклады от 50 коп. до 50 руб. единовременно.
Сумма в совокупности по вкладам по одной книжке не должны
были превышать 300 руб. Кассы платили по вкладам 4% годовых.
Деятельность касс развивалась очень слабо даже в столицах, а вне
столиц касс было весьма мало. В 1853 г. всех касс при Приказах
было всего 37.
Общая сумма вкладов в Сбербанке была крайне незначитель
на и никакого заметного влияния на оборотные средства кредит
ных учреждений не оказывала.
Развитие частных кредитных учреждений встречало непрео
долимые препятствия в кредитной политике графа Канкрина
и его окружения.
К таким внешним препятствиям добавлялись еще и общие
черты экономического строя России в то время: преобладание
99
натурального хозяйства, крепостное право, слабое развитие
фабричнозаводской деятельности, отсутствие хороших дорог —
все эти моменты сковывали частную инициативу в банковском
деле.
За 20летнее управление Министерством финансов граф
Канкрин дал согласие на открытие только одного городского
банка (Верхотурского Попова банка в 1836 г.), да и то в связи
с личным желанием Императора и благотворительной цели
банка.
Лишь после выхода в отставку графа Канкрина стали мало
помалу появляться городские банки в различных губерниях Рос
сии — в 1843—1849 гг. было открыто 15 городских банков.
Итак, во время царствования Николая I система государ
ственных и особенно частных кредитных учреждений развива
лась очень медленно и не подвергалась значительным измене
ниям.
4. Кредитные учреждения
в царствование Александра II
Александр II — сын Николая I, правил в период 1855—1881 гг.
Погиб от рук террористов. При Александре II было отменено
в 1861 г. крепостное право. В историю Александр II вошел как
освободитель крестьян.
В первые годы нового царствования в государственные кре
дитные учреждения был обнаружен сильный наплыв частных
вкладов.
За два года, с 1 января 1855 г. до середины 1857 г., общая сум
ма вкладов с 873 млн рублей возросла до 1276 млн рублей. Такой
быстрый рост вкладов объясняется, с одной стороны, большими
выпусками кредитных билетов по случаю Крымской войны
(1853—1886 гг.), а с другой — тем, что в результате общего торго
вопромышленного застоя частные капиталы не находили себе
прибыльного помещения и большинство их поступали в казен
ные банки.
Высокое накопление капиталов в условиях слабой кредитной
системы не могло не создавать этой системе весьма затруднитель
ное положение.
Слабые стороны в создании государственных кредитных
учреждений привели, в конечном счете к необходимости ликви
100
дации старой кредитной системы. Совершилась реформа кредит
ной системы.
Указом от 20 июля 1857 г. принимались меры для ослабления
накоплений вкладов в казенных банках, и дать им другое напра
вление.
В частности необходимо было направить часть капитала на
покупку облигаций и акций Главного общества российских же
лезных дорог (что и было достигнуто). Указом предусматривалось
понижение процента по частным вкладам и снижения платежей
процентов по долгу кредитным учреждениям государственного
казначейства.
Результаты указа 20 июля 1857 г., все же не оправдали
ожиданий и установили полную непригодность старых кре
дитных учреждений при наступление новых условий в эко
номике.
Эпоха после Крымской войны была не похожа на 1830 г.,
когда графу Канкрину удалось снизить вкладной процент с 5
до 4 без всяких существенных колебаний в размере операции
вклада.
Чем вызывались необходимые радикальные преобразования
всей системы государственных кредитных учреждений? Было
несколько причин, и все они имели весьма существенное зна
чение, обусловленное изменением в экономической жизни
России.
Прежде всего, со второй половины 1857 г. начала развиваться
промышленная жизнь, и на смену прежнему застою пришла ли
хорадочная предпринимательская, главным образом, акционер
ная деятельность.
Это привело к тому, что вклады стали отливать из банков с не
мыслимой быстротой. Общая сумма вкладов по сравнению с 1857 г.
понизилась с 1276 млн руб. до 900 млн руб. в 1859 г., а наличность
в кассе со 140 млн руб. до 20 млн руб. Положение государственных
кредитных учреждений становилось критическим, им грозило бан
кротство.
Необходимость преобразования кредитных учреждений было
вызвано предстоящей крестьянской реформой.
Были предприняты следующие меры:
1) комитет финансов попытался затруднить производство
насколько возможных ссуд под недвижимые имения. Но этот
шаг не остановил отток вкладов;
101
2) кредитным учреждениям для подкрепления их касс было
ассигновано из средств государственного казначейства 77 млн
руб. Но эта суммы оказалось мала для полного удовлетворения
потребностей кредитных учреждений;
3) была сделана попытка, консолидировать некоторую долю
вкладов с помощью внутреннего займа. 13 марта 1859 г. была
организована подписка на 4%ные непрерывнодоходные би
леты. Все таки подписка не дала значительных результатов —
к 1 января 1960 г. подписка достигла 22,8 млн руб., в то время,
как пассив государственных кредитных учреждений составлял
900 млн руб.;
4) для усиления касс казенных банков был заключен 20 марта
1859 г. (Лондон и Берлин) внешний долг на 12 млн фунтов
стерлингов;
5) Указом от 16 апреля 1859 г. выдача ссуд под населенные
имения приостанавливается. Были составлены новые правила
для этих ссуд по количеству удобной земли, а не по числу душ
в населенном имении.
Комитет финансов в сложившейся обстановке посчитал
необходимым принять следующие меры (опубликованные 10 ию
ля 1859 г.):
1) ликвидировать существующие кредитные учреждения
и прекратить выдачу из них ссуд;
2) не производить прием вкладов в Сохранные казны и при
казы и подчинить их Министерству финансов;
3) принимать вклады до востребования в Коммерческий банк
только до 1 января 1860 г.
Проценты на вклады исчислять вместо 3% в размере 2% и соз
дать комиссию для разработки проекта учреждения земских
(т. е. земельных) банков.
Комиссия, завершив свою работу к 30 января 1860 г., пришла
к следующим выводам: надо отказаться от казенной системы по
земельного кредита и предоставлять частной инициативе учреж
дение земских банков.
В изданных комиссией «трудах» включены значимые матери
алы по исследованию существующих форм поземельного креди
та, и напечатан проект положения о земских кредитных обще
ствах с подробными разъяснениями. Но этот проект так и не был
представлен к утверждению в законодательном порядке. Следо
вательно, первая попытка «общего» банковского законодатель
102
ства была не успешна. Пришлось ограничиться преобразованием
отдельных учреждений.
Прежде чем приступить к созданию новых кредитных учреж
дений, необходимо было найти средства для ликвидации обяза
тельств упраздненных казенных банков.
Для осуществления этой цели 1 сентября 1859 г. было издано
положение о 5%ных банковских билетах, выдаваемые в обмен
вкладных свидетельств казенных кредитных учреждений.
Приобретать 5%ные билеты могли только частные лица,
а правительственные учреждения, дворянские, городские и сель
ские общества, а также монастыри, церкви и другие благотвори
тельные учреждения не могли превращать свои вклады в 5%ные
банковские билеты, и они могли только довольствоваться 4%ны
ми непрерывнодоходными билетами.
И, несмотря на это, выпуск 5%ных банковских билетов имел
большой успех, всего было выпущено билетов на 277,5 млн руб.
(по сравнению, что подписка на непрерывнодоходные билеты
была всего 22,8 млн руб.).
Осуществив подготовительные меры, появилась возможность
приступить к окончательному преобразованию кредитных учреж
дений.
Заемный банк был упразднен 31 мая 1860 г., а его дела были
переданы в СанктПетербургскую Сохранную Казну. На Сохран
ную Казну и Приказы было возложено прекращение банковских
операций и ограничение свой деятельности производством рас
четов с прежними заемщиками и передачей сумм получаемых от
них во вновь учрежденный 31 мая 1860 г.
Государственный банк, которому были переданы дела Госу
дарственного Коммерческого банка. Все вклады, которые были
внесены в старые кредитные учреждения, также передавались
в государственный банк, который должен был осуществлять рас
чета с вкладчиками.
По уставу 31 мая 1860 г. организация Государственного банка
представлялась в общих чертах, в следующем виде. Банк учрежда
ется для роста торговых оборотов и стабилизации денежной кре
дитной системы.
Собственный капитал определен в 15 млн руб., причем допу
скалось его увеличение за с чет перечисления средств из резер
вного капитала (до 3 млн руб. за счет ежегодных отчислений из
прибылей).
103
Банк находится в ведении министра финансов и под наблюде
нием Совета Государственных Кредитных Установлений.
Делами банка заведует непосредственно правление и упра
вляющий банком.
В Правление банка входят управляющий, его товарищи, шесть
директоров и три депутата от Совета Государственных Установле
ний.
Местные учреждения Госбанка были двух типов: Конторы,
учреждение которых было особое Высочайшее повеление и Отде
ления, открываемые непосредственным распоряжением Мини
стерства финансов. Конторы и Отделения непосредственно под
чинялись Правлению Госбанка. Изначально было учреждено
7 Контор и открыто 47 Постоянных Отделений Госбанка (в пе
риод 1862—1863 гг.).
В последствие за учреждением Государственного Банка стали
организовываться частные кредитные учреждения в форме об
ществ заемщиков связанных круговой ответственностью и в фор
ме акционерной.
Первым, основанным на взаимности, частным кредитным
учреждением было СанктПетербургское городское кредитное
общество — для выдачи ссуд под залог городских недвижимо
стей.
Вторым таким частным учреждением для долгосрочного кре
дита был Херсонский заемный банк.
Банк был создан для предоставления землевладельцам Хер
сонской губернии средств для получения кредита под залог позе
мельной собственности. Однако в России кредитные общества по
образцу Херсонского заемного банка не получили значительного
развития.
После отмены крепостного права надо было поставить сель
ское хозяйство на новые начала.
Для этого требовалась более развернутая организация долгос
рочного кредита.
Решение этой задачи было возложено на Общество взаимного
поземельного кредита, возникшее в 1866 г.
Общество создавалось для выдачи ссуд под залог земельной
собственности.
Почти одновременно с учреждением долгосрочного кредита
стали возникать и учреждения для краткосрочного кредита, так
же на началах взаимности.
104
Во время царствования Александра II началось развитие акци
онерных банков, как для краткосрочного коммерческого кредита,
так и долгосрочного земельного. В 1864 г. утверждается устав пер
вого акционерного коммерческого банка. Таким стал СанктПе
тербургский Частный Коммерческий банк.
Первым акционерным земельным банком был Харьковский
Земельный банк (1871 г.), который обслуживал заемщиков 5 гу
берний.
Акционерные банки быстро стали в России самой излюблен
ной формой как коммерческого, так и земельного кредита. За од
но первое десятилетие 1864—1873 гг. было учреждено 31 акцио
нерный коммерческий банк, а в течение 3 лет (1871—1873 гг.)
возникло 11 акционерных земельных банков.
16 октября 1862 г. был издан новый Устав сберегательных касс.
По этому Уставу сберкассы находятся в ведении Государственно
го банка и учреждаются при Городских думах или Уездных Казна
чействах. Однако до середины 1880х гг. сберкассы в России не
получили широкого распространения. К 1 января 1881 г. насчиты
валось всего 67 касс, имевших 96 594 вкладчиков и на 8,07 млн рублей
вкладов.
Таковы основополагающие моменты кредитной деятельности
в период правления Александра II.
5. Кредитные учреждения в царствование
Александра III
Александр III, сын Александра II, правил в 1881—1894 гг.
В царствование Александра III Россия вошла в пятерку самых ра
звитых стран мира. Была построена Транссибирская магистраль
к Тихому океану.
Законодательная деятельность при этом правлении в сфере
кредитных учреждений была очень разнообразной. Существую
щие кредитные учреждения подверглись большим изменениям,
возникали новые государственные кредитные учреждения. В от
ношении общественных и частных кредитных учреждений при
няты меры, направленные на соответствие деятельности этих
учреждений экономическим потребностям страны.
Можно отметить следующие преобразование Государственно
го Банка. По уставу 1860 г. Госбанк должен был решать две глав
ные задачи: усиление торговых оборотов и стабилизацию денеж
105
ной кредитной системы. Эти задачи были слабо решены Госбан
ком. Главной причиной такого ситуации был недостаток денеж
ных средств. Поэтому, еще при правлении Александра II, были
приняты меры для развития коммерческой деятельности банка,
с одной стороны, увеличением операций его и допускаемых
к ним круга лиц, а с другой — обеспечением его для этого необхо
димыми оборотными средства и, главным образом, возмещением
ему сумм, затраченных на нужды казны в прежнее время из его
средств.
1 января 1881 г. велено было прекратить заимствование денег
на нужды казны из Госбанка, приняв меры увеличения средств
Госбанка, чтобы он имел возможность производить как платежи
по распоряжению государственного казначейства, так и ссуды
для развития промышленности и торговли. Не прибегая к эмис
сии, т. е. дальнейшему выпуску кредитных билетов, и с тем, что
бы число уже выпущенных кредитных билетов имело возмож
ность сокращения.
4 июня 1893 г. было принято Высочайшее соизволение о вре
менных мерах по обеспечению деятельности Управляющего Гос
банком и Правлением банка, которое поможет облегчить упра
вление Госбанком непосредственным заведованием текущими
делами и операциями банка в СанктПетербурге.
Заведование текущими делами и операциями поручали осо
бому лицу, с наделением его теми же правами, что и Управляю
щих конторами банка; оставить в ведении Управляющего Гос
банком и Правления банка общее заведование делами Госбанка
в СанктПетербурге и в его провинциальных учреждениях, а так
же непосредственное заведование особыми операциями, кото
рые не принадлежат ведомству контор — это заведование метал
лическим фондом и фондом кредитных билетов, распоряжение
портфелем процентных бумаг, особые операции с заграницей
и другие.
Министру финансов давалось право в инструкционном по
рядке определять круг дел, которые подлежат временному изъя
тию из непосредственного ведома Управляющего Госбанком
«Правления банка».
Устав Госбанка 1860 г. не подвергался тщательному пересмо
тру. Были осуществлены лишь изменения и дополнения в неко
торых подробностях второстепенного характера. Опыт свидетель
ствовал, что Устав и основанная на ней деятельность Госбанка не
106
полностью отвечали условиям современной банковской полити
ки и изменившимся за 35 лет экономическим условиям страны.
Поэтому министр финансов С. Ю. Витте (в дальнейшем предсе
датель Совета Министров в царствование Николая II) посчитал
срочной необходимостью подвергнуть переработке Устав Госбан
ка. 21 сентября 1892 г. была сформирована особая комиссия по
переработке Устава Госбанка под председательством Министра
финансов.
Комиссия создала проект нового устава Госбанка. Он был вне
сен Министром финансов на законодательное обсуждение (Госу
дарственному Совету). Госсовет, рассмотрев проект устава и из
менив некоторые моменты, постановил проект Устава Госбанка
и роспись должностей этого банка представить на утверждение
Императору. Утверждение было осуществлено 6 июня 1884 г.
На основе нового устава Госбанка с 1 сентября 1884 г. учреж
дается Центральное Управление во главе с Советом и Управляю
щим Банком.
Состав Центрального управления:
1) управляющий банком;
2) отдел кредитных билетов, заведовавший выпуском в обра
щение билетов, обменом и уничтожением билетов (изъятых из
обращения); для хранения разменного капитала билетов и ме
таллического фонда;
3) судейский отдел, осуществляющий наблюдение за произ
водством взысканий по просроченным долгам Банку и за
оставшимися за Банком залогами и закладными. Отдел ведал
составлением договоров и прочих гражданских актов и доку
ментов;
4) центральная бухгалтерия, в которой осуществляется общее
счетоводство по Банку; бухгалтерия составляет периодиче
ские балансы и торговые отчеты;
5) инспекция — для надзора за операциями местных учреж
дений Банка и для производства ревизий этих учреждений;
6) канцелярия — для переписи и делопроизводства по адми
нистративным вопросам;
7) управление сберегательными кассами.
Указанные учреждения существовали и раньше, а Судебный
отдел был создан впервые.
В 1885 г. были образованы местные учреждения Госбанка. Из
начально предполагалось, что к местным учреждениям Госбанка
107
будут относится конторы, отделения и агентства. Но в дальней
шем, опасаясь излишней децентрализации управления, Госбанк
решил не учреждать агентства.
К концу правления Александра III действовало 94 отделения
и 10 контор.
Конторы образовывались в наиболее крупных торговопро
мышленных центрах и непосредственно подчинялись Централь
ному Управлению Госбанка.
В порядке управления отчетности в каждой конторе формиро
валось определенное число отделений.
По уставу 1894 г. основной капитал Госбанка учрежден вели
чиной 50 млн руб., а запасной (резервный) — 5 млн руб.
Госбанком осуществлялись следующие операции: открытие
кредитов по специальным текущим счетам; учет векселей; выдача
ссуд на различные нужды; покупка и продажа процентных бумаг
за свой счет; покупка и продажа иностранных тратт; прием вкла
дов — срочных и бессрочных; расчет между железными дорогами;
перевод сумм между пунктами, в которых есть учреждения Гос
банка.
С 1881 г. правительство заостряет свое внимание на развитии
сберегательного дела.
Процент по вкладам был увеличен с 3 до 4. Постоянно откры
ваются новые сберкассы. К 1 января 1889 г. количество сберкасс
равнялось 622, сумма вкладов которых была около 93 млн руб. по
523736 сберкнижкам.
К 1 января 1881г. в России было всего 76 сберкасс, вкладов при
нято на сумму около 9 млн руб., сберкнижек выдано 104072 штук.
Из этого видно, что сберегательное дело за 8 лет достигло замет
ного развития.
Открывались городские сберкассы, а также сберкассы при
фабриках и заводах, при учреждениях почтовотелеграфного
агентства, при таможнях.
20 мая 1881 г. императором утверждается положение о Кре
стьянском Поземельном Банке, которое находилось в ведении
Министерства финансов. Кредиты этот банк выдавал для покуп
ки земель.
В 1883 г. учреждения банка были созданы в 11 местных отде
лениях, а к 1894 г. открылось уже 43 отделения. В период с 1883 г.
по 1894 г. крестьяне приобрели за 98,4 млн руб. при содействии
Банка 2228 тыс. десятин земли.
108
Положение о Государственном Дворянском Земельном Банке
было утверждено 3 июня 1885 г. Банк создавался для выдачи кре
дитов потомственными дворянам под залог их земли. Действия
Банка были распространены на Европейскую Россию, исключе
нием являлись Финляндия, Прибалтийских губерний и губернии
Царства Польского. В 1890 г. в интересах грузинского дворянства
положение Банка была распространено на Закавказский край.
Изданным Законом от 5 апреля 1883 г. в существующие прави
ла об открытии новых акционерных коммерческих банков вно
сятся изменения и дополнения и действовали под контролем пра
вительства.
К 1895г. деятельность акционерных коммерческих банков
в России значительно расширилась. На тот момент существовало
34 акционерных коммерческих банков. Основные капиталы бан
ков выросли более, чем на 35 млн руб., резервные — на 25 млн руб.,
а сумма вкладов увеличилась на 100 млн руб.
Продолжали действовать в большом количестве обществен
ные городские банки. В 1883 г. новым положением их деятель
ность была упорядочена.
Проводилась ревизия банков. По ее результатам были приня
ты соответствующие меры.
В результате полнейшего расстройства деятельности банков
было их массовое закрытие (1883—1894 гг. прекратило свою дея
тельность 44 банка).
Таким образом, период царствования Александра III был от
мечен весьма активной и разносторонней правительственной
деятельностью в сфере улучшения кредитной системы Россий
ского государства: издан новый Устав Госбанка, открыты новые
Государственные банки — Крестьянский и Дворянский, созданы
периферийные учреждения банков, росло число сберегательных
касс, учреждены городские ломбарды, упорядочена деятельность
общественных городских банков.
6. Кредитные учреждения
в царствование Николая II
Николай II, сын Александра II, был последним царем России,
на престоле находился в 1894—1917 гг.
На правление Николая II выпало две войны — русскояпон
ская и первая мировая война.
109
В царствование Николая II постоянно развивалась деятель
ность Государственного Банка.
Министерство финансов в 1897 г. приняло новый наказ по
учетной операции Госбанка.
Было предпринято стремиться Госбанку к тому, чтобы учреж
дения банка были доступны как капиталистам, так и средним
и мелким торговцам. С этой целью была введена операция по
предоставлению ссуд кустарям и ремесленникам. Иной формой
развития мелкого кредита было кредитование Госбанком ссудо
сберегательных товариществ и новых учреждений мелкого креди
та — кредитных товариществ. 1 октября 1902 г. количество кре
дитных товариществ было 157, с суммой основного капитала
в 257,9 тыс. руб.
При организации учетной операции необходимо было осто
рожно подходить к выдачи кредитов.
Дело по учету векселей требовало уменьшение сроков учета
и поэтапное освобождение портфеля Банка от векселей не товар
ного характера.
Госбанк, кроме коммерческих операций, продолжал осущест
влять массовые операции за счет казны и иных казенных учрежде
ний. К таким операциям относятся: выпуск кредитных билетов,
продажа новых госзаймов, конверсия частных и государственных
процентных бумаг, текущие счета государственного казначейства
и прочие.
Существенное развитие сберегательного дела в период цар
ствования Александра III привело к необходимости всего перес
мотра законодательных постановлений. Для этой цели был перес
мотрен устав сберегательных касс, а 1 июня 1895 г. издается новый
устав сберегательных касс.
Основные отличия нового устава от ранее действовавшего:
1) сберкассам присваивается наименование государственных;
2) создан особый отдел, с точно определенной компетенцией
по заведованию кассами, который является частью централь
ного управления Госбанком;
3) учреждены определенные правила о размере сберкасс, рас
ходах, резервном их капитале, отчетности и контроле;
4) расширение сети сберкасс было облегчено властью Мини
стра финансов без утверждения законодательным порядком;
5) вкладчики пользуются многими значимыми удобствами,
которые раньше не предоставлялись. А именно, не разглаша
110
ется информация о счетах по вкладам; отменены раньше су
ществующие ограничения сумм взносов за один раз; можно
было делать взносы в любой кассе Империи по имеющимся
книжкам; увеличены права юридических лиц и несовершен
нолетних; последние могли самостоятельно делать вклады
и распоряжаться ими на общих основаниях; вкладчик теперь
имел право на случай смерти делать при взносе вкладов заве
щательные распоряжения.
На кассы возложена обязанность обращать долю вкладов
своим распоряжением в процентные бумаги, когда размер
вкладов достигает лимита, установленного Уставом (3000 руб.
для юридических лиц и 1000 руб. для единичных вкладчиков),
и если вкладчик не сделает заявку на уменьшение вклада —
приостанавливать выплату процентов по вкладам; обеспечи
вать для вкладчиков приобретение процентных бумаг через
кассу за счет вкладов.
В связи с изменениями Устава были приняты меры связанные
с расширением сети сберкасс и облегчением пользования ими.
К примеру, образовывались (после введения для самых мелких
вкладов сберегательных марок ценой в 1,5 и 10 коп.) школьные
сберкассы для формирования у населения привычки к сбереже
ниям.
В 1901 г. осуществлено новое преобразование в сфере упра
вления сберкассами для предоставления самостоятельности по
заведованию сберегательным делом.
По новому закону от 4 июня 1901 г. сберегательными кассами
заведуют их управляющие, состоящие под общим наблюдением
Управляющего Госбанком.
В России к началу 1902 г. общее состояние сберегательного де
ла было таковым: всего было открыто 5629 сберегательных касс,
количество вкладчиков этих касс составляло 3936 тысяч, сумма
вкладов — около 832 млн руб.
По сравнению с 1892 г. было 2326 сберкасс и 999 тыс. вкладчи
ков, при общей сумме вкладов 200 млн руб.
Во время царствования Николая II осуществляется концен
трация и централизация банков, что было несвойственно пред
ыдущим годам. Система местных банков в провинции начинает
терять свои позиции.
Важное место занимает деятельность крупных банков, причем
центрами правления этих банков становятся столица и города
111
торговли и промышленности. Одновременно с этим происходит
исчезновение многих провинциальных банков. Начало XX в. ста
ло периодом их вымирания.
Причиной исчезновения банков явилась сильная конкурен
ция со стороны крупных банков, открывавших свои филиалы
в тех городах, где были провинциальные; большинство из них
закрывались, некоторые становились филиалами крупных
банков.
Наряду с процессом централизации банковского дела в Петер
бурге разворачивается процесс концентрации, т. е. слияния двух
и более банков в один.
Период концентрации — 1903—1914 гг. В России акционер
ные коммерческие банки за сравнительно короткие сроки своего
существования выросли в гигантские учреждения, взявшие в свои
руки всю промышленность и торговлю страны. Несмотря на кри
зисы, у них был заметен существенный рост капиталов, вкладов,
сети отделений и активных операций.
В связи с концентрацией банков их число с 34 в 1885 г. дости
гло 46 к началу 1914 г., т. е. возросло всего на 35%. А капиталы
банков со 120,1 млн руб. увеличились до громадного числа —
836,3 млн руб., т. е. почти на 700%.
Существенно увеличилось количество отделений, которые
с 39 в 1885 г. достигли 822 к 1914 г. и выросли, таким образом,
в 21 раз.
В это время также происходит резкое увеличение притока чу
жих капиталов в банки, что очевидно способствует росту могуще
ства банков и в связи с увеличением активных операций все боль
ше связывает их с промышленностью страны С 1885 г. по 1 января
1914 г. величина вкладов возросла почти в 12 раз и во столько же
активные операции.
Между банками по истечению некоторого времени происхо
дит разделение области влияния на народное хозяйство. Главней
шие организации делятся между несколькими небольшими груп
пами лиц, сконцентрировавшихся вокруг крупных банков.
Просходит формирование крупной финансовой буржуазии, в ру
ках которой находится управление народным хозяйством.
К 1913 г. в России было 19 крупных акционерных коммерче
ских банков. Их можно подразделить на две группы:
1) с иностранными капиталами;
2) работающие только на русские капиталы.
112
По отчетам за конец 1913 г. первых банков насчитывалось
11 банков с активами в 3054,2 млн руб. В составе этих банков бы
ло 4 банка с немецким влиянием, 5 — с французским и 2 — с ан
глийским. Существенное влияние иностранных капиталов рас
пространяется на петербургские банки.
Банков, относящихся ко второй группе, было 8, с активами
в 855,3 млн руб.
Они принадлежали московским банкам, состав их активов
приходился на средства русских капиталистов.
Таким образом, в царствование Николая II концентрация
коммерческих банков в России осуществлялась за пределами
России, в основном на Западе.
За время мировой войны 1914—1917 гг. значительно вырос
прилив вкладов в коммерческие Банки. Это связано с переходом
России с начала войны на систему бумажноденежного обраще
ния, в результате чего в стране был громадный избыток бумажных
денег, поступавших в основном в коммерческие банки.
Коммерческие банки в течение 1915—1916 гг. еще больше уси
ливают свое участие в промышленных предприятиях, за счет про
дажи новых акций и иными способами. В 1916 г. и начале 1917 г.
просиходили сильнейший биржевой ажиотаж и спекуляция цен
ностями, в основном золотом и золотыми монетами.
В начале войны отток средств из акционерных коммерческих
банков, в связи с мобилизацией в армию, послужил их обраще
нию в Госбанк за увеличением ссуд. Госбанк пошел навстречу
и в большей части удовлетворил просьбы акционерных коммер
ческих банков.
Потом после первых месяцев оттока вновь последовал прилив
денежных средств в коммерческие банки.
За период конца 1915 — начала 1917 гг. Коммерческие Банки
постепенно гасили свои долги Госбанку и, кроме того, за период
войны свыше 2 млрд они ссудили казне.
К 1 января 1917 г. перед Октябрьской революцией в России
действовало 52 акционерных коммерческих банка; из них 15 —
Петроградских, 7 — Московских и 30 — провинциальных.
Огромное участие в развитии российских Коммерческих Бан
ках приняли иностранные капиталы. Все иностранные акционер
ные и облигационные капиталы, вложенные в наши кредитные,
торговые и промышленные предприятия к 1 января 1917 г. соста
вляли — около 2242,97 млн руб. На долю наших коммерческих
113
банков приходилось 232,71 млн руб., т. е. 10,5% от всей суммы
иностранных капиталов (исключительно в качестве акционерных
капиталов). Сравнивая общую сумму иностранных капиталов
с общей суммой основных капиталов наших коммерческих бан
ков (883,5 млн руб.), ометим, что иностранные капиталы на 1 ян
варя 1917 г. составляли 26,3%.
По национальности капиталов на первом месте стояла Фран
ция — 48%, а остальные 5 государств располагались в следующем
порядке: Германия — 35%, Англия — 10,8%, Голландия — 3,9%,
Бельгия — 2%, Австрия — 0,5%.
Мы завершаем обзор истории становления и развития кредит
ной системы России в период от XVIII в. до начала ХХ в. Из ска
занного без сомнения можно сделать вывод о том, что в течение
200 лет была создана эффективная кредитная система России, ко
торая постоянно совершенствовалась в зависимости от экономи
ческих условий в стране. Созданная кредитная система на завер
шающей стадии стала играть доминирующую роль в народном
хозяйстве, направляла все производство страны.